在此基础上，针对小微企业量身定制的产品服务琳琅满目，且有别于传统贷款审核机制的“快、活、简”的服务节奏，大大提高了小微企业的融资效率。此外，部分城商行还结合当地行业特点，细分小微企业客户群体进行产品创新，向“专而精”进行转型。
“一个中心、两种机制、多款产品”，这种被城商行所热衷的小微企业服务体系，不仅令其小微业务有声有色，也带动了城商行自身突破式的发展。
立足本土
服务小微“量体裁衣”
适应服务小微企业群体，需要在组织架构方面进行调整。事实证明，近年来各地城商行“微贷中心”陆续成立，是其微贷业务发展到一定规模的结果，也是未来城商行实现突破的新起点。
去年年末，“微贷中心”再树旗帜，北部湾银行“小微企业金融服务中心”在南宁市正式挂牌。自此，北部湾银行形成了“中小企业信贷中心”和“小微企业金融服务中心”两个专营机构，同时全行18个分支机构开办微贷业务,小微贷客户经理队伍已达483名。
事实上，在该中心成立之前，以“北部湾微贷”这一旗舰产品为特色的北部湾银行小微业务已经取得佳绩。据了解，“北部湾微贷”的贷款额度为5000元~200万元，期限为3~36个月。截至2012年末，该行微贷余额突破61.97亿元，业务量全国排名第二，成为全国首家开办微贷业务当年业务量即突破3亿元，并实现盈利，次年微贷业务量突破25亿元，第三年突破60亿元的城商行。目前，该行支持的微贷客户近3万户，支持的微小企业涵盖医药、建筑、机械、超市、酒店、商业连锁、日用品、食品加工、运输、小型制造、食品批发等行业，拉动就业近50万余人。
而在中心成立后，“北部湾微小贷”作为该中心的旗舰产品之一正式向小微企业推广。该产品规定单户贷款金额在100万元~500万元，在贷款额度上有了较大突破，旗下特色产品专为小微企业量身定做，主要包括“北部湾循环贷”、“北部湾快捷贷”、中小企业“联保通”贷款、小企业“红木贷款”、小企业“阳光茉莉”贷款、商标专用权质押贷款、出口退税账户质押贷款等。
如今，专营机构的发展已经取得了显著成效，北部湾银行成为与小微企业共发展的典型代表。经过四年多的发展，北部湾银行成功跻身千亿元城商行俱乐部，成为了广西区内首家资产总额超千亿元的企业，2012年实现净利润11.21亿元，不良贷款率仅为0.57%。
另辟蹊径
创新操作机制
融资偏好“吃快餐”是小微企业的普遍特征。与一般对公业务放贷机制相比，大部分城商行针对于小微企业的放贷机制进行了调整，包括：在合规前提下最大限度简化流程环节，对小微企业授信审批开通“绿色通道”；通过充分授权，由专业化团队专门从事小微企业信贷审批，提高审批效率；对小微企业授信业务提出时限要求，加快放款速度；开发专门针对小微金融的信贷管理系统，借助现代化的信息系统使小微金融服务效率更高。
为切合“短、频、急”的融资需求特点，城商行大多专门针对小微企业进行流程再造，为小微企业建立了一套“快、活、简”的放贷机制。记者通过采访了解到，四川南充商行建立批量化处理、流水线作业的评审中心，以及以行业市场利率为基础、与贷款风险度溢价、客户综合贡献度紧密挂钩的授信业务市场利率定价机制。青岛银行是对“申请、审批、出账审查、贷后管理”等全流程建立绿色通道，建立新一代小微企业信管系统，实现客户信息管理、信贷审批、贷后管理及数据统计等方面的独立模块。同时，开发上线小微企业信贷审批模式化系统、影像系统和贷后管理系统，调整优化小微企业信贷评级管理系统。
另一家城商行营口银行则是按照“信贷工厂”这一概念批量操作，克服了小微企业贷款“短、急、频”的困难，贷款金额从上千元到300万元不等，平均审批时间仅为2.5天，真正实现了不仅让小微企业“贷得到”，而且“贷得快”。
因地制宜
谋求差异化发展
在日益激烈的银行业竞争环境下，城商行积极探索和开拓小微企业特色金融服务，培育因地制宜的特色产品及特色业务品牌，开始了从“小而全”到“专而精”的转型。目前，已经基本形成了服务科技、服务“三农”以及服务商圈的三种差异化的发展模式。
在服务科技金融方面，江苏银行与省科技部门联手开发“科技之星”贷款业务，以科技型小企业的知识产权有效解决了没有有效抵物担保的难题。同时，该行在无锡成立“科技支行”，集金融政策、金融产品、金融服务为一体，提供科技型企业融资服务一揽子解决方案；杭州银行则于2009年7月在杭州设立了科技支行，目标客户定位于处于孵化期、初创期和成长早期的融资需求最迫切的科技型小企业。在明确的定位之下，该行将科技金融信贷增量的60%以上投向这类单户贷款不超过500万元的客户，且在信贷规模、存贷比控制、风险容忍度、绩效考核、团队建设等各项政策上均给予科技型小企业充分的倾斜性支持。在服务“三农”方面，北部湾银行以出资发起设立的田东、宾阳、岑溪北部湾村镇银行为基础，大力开展涉农小微企业金融服务。尤其是在微贷支持“三农”企业中的养殖业方面，先后向120多户养殖户发放了微小贷款2999万元，及时帮助一批涉农小微企业解决了融资难问题；成都银行则充分运用农村产权改革成果，创新接受合作社为融资主体，以农村集体建设用地作为抵押担保，真正实现了农村产权直接进行抵押融资，进一步加大了对成都市统筹城乡综合配套改革试验区建设的支持。
此外，针对缺乏有效担保的小微企业融资瓶颈问题，营口银行创新开发了上游企业担保、龙头企业担保等新的担保方式。数据显示，当前已经有1000多户小企业因商圈贷款缓解了资金之渴，营口银行7亿多元的信贷资金为小微企业发展注入了动力。